{"id":9451,"date":"2025-06-02T18:13:18","date_gmt":"2025-06-02T17:13:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.verticeservices.com\/visao-geral-das-solucoes-de-pagamento-transfronteirico-do-reino-unido\/"},"modified":"2025-06-02T18:13:19","modified_gmt":"2025-06-02T17:13:19","slug":"visao-geral-das-solucoes-de-pagamento-transfronteirico-do-reino-unido","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.verticeservices.com\/pt-br\/visao-geral-das-solucoes-de-pagamento-transfronteirico-do-reino-unido\/","title":{"rendered":"Vis\u00e3o geral das solu\u00e7\u00f5es de pagamento transfronteiri\u00e7o do Reino Unido"},"content":{"rendered":"\n

Os pagamentos internacionais \u2014 seja para pessoas f\u00edsicas enviando remessas ou empresas realizando transa\u00e7\u00f5es globais \u2014 h\u00e1 muito tempo est\u00e3o prontos para a disrup\u00e7\u00e3o das fintechs. O Reino Unido, com Londres como um centro financeiro global e uma popula\u00e7\u00e3o diversificada e internacional, tem sido um viveiro de inova\u00e7\u00e3o nesse espa\u00e7o. A partir de 2025, as solu\u00e7\u00f5es de pagamento internacionais continuar\u00e3o a evoluir em busca de serem mais r\u00e1pidas, baratas e transparentes<\/strong> do que as transfer\u00eancias banc\u00e1rias tradicionais.<\/p>\n\n

Reunimos alguns fatos importantes do setor em maio de 2025.<\/p>\n\n

Tamanho e import\u00e2ncia do mercado<\/strong><\/h3>\n\n

Globalmente, os pagamentos internacionais s\u00e3o enormes, com a proje\u00e7\u00e3o de que o setor atingir\u00e1 US$ 290 trilh\u00f5es<\/strong> em valor at\u00e9 2030 em fluxos B2B, B2C, P2P e outros. Especificamente para o Reino Unido, pense em todas as remessas enviadas por trabalhadores migrantes, pagamentos de com\u00e9rcio internacional feitos por empresas do Reino Unido, gastos com turismo receptivo, etc.<\/p>\n\n

As transfer\u00eancias banc\u00e1rias internacionais tradicionais (transfer\u00eancias eletr\u00f4nicas SWIFT) s\u00e3o historicamente lentas (levando de 1 a 3 dias) e caras (geralmente taxas de \u00a3 20 a \u00a3 50, al\u00e9m de taxas de c\u00e2mbio baixas). As fintechs identificaram esse ponto problem\u00e1tico logo no in\u00edcio: por exemplo, a Wise (TransferWise) <\/strong>foi lan\u00e7ada em 2011 para reduzir significativamente as taxas banc\u00e1rias usando a correspond\u00eancia de c\u00e2mbio ponto a ponto e cobrando uma taxa percentual baixa.<\/p>\n\n

Hoje, a Wise \u00e9 uma empresa de capital aberto que movimenta mais de \u00a3 8 bilh\u00f5es por m\u00eas, economizando taxas para os clientes em compara\u00e7\u00e3o aos bancos. Da mesma forma, a Revolut<\/strong> ganhou popularidade em parte por oferecer taxas de c\u00e2mbio pr\u00f3ximas \u00e0s do mercado para viajantes e expatriados. Esses servi\u00e7os de fintech pressionaram os bancos a melhorarem<\/strong> \u2013 muitos bancos agora promovem remessas \u201csem taxas\u201d ou de menor custo e melhoraram as taxas de c\u00e2mbio devido \u00e0 concorr\u00eancia das fintechs.<\/p>\n\n

Remessas e Transfer\u00eancias Internacionais P2P<\/strong><\/h3>\n\n

O Reino Unido \u00e9 uma das principais fontes de remessas ao exterior (gra\u00e7as \u00e0s suas grandes comunidades de imigrantes). Operadoras de fintech como Wise, WorldRemit (uma fintech de remessas sediada no Reino Unido), Remitly e Azimo (adquirida pela Papaya Global em 2022) melhoraram muito a experi\u00eancia do usu\u00e1rio ao enviar dinheiro para casa.<\/p>\n\n

Eles aproveitam as redes de pagamento locais para evitar o uso do SWIFT \u2013 por exemplo, o dinheiro \u00e9 recebido em moeda local por meio de transfer\u00eancia dom\u00e9stica daquele pa\u00eds.<\/p>\n\n

Este modelo pode ser muito mais r\u00e1pido: muitas transfer\u00eancias via fintechs agora chegam em segundos ou minutos,<\/strong> especialmente com os esquemas de pagamento instant\u00e2neo proliferando no mundo todo.<\/p>\n\n

Os custos tamb\u00e9m foram reduzidos: enquanto os bancos podem cobrar implicitamente de 5% a 8% em margem cambial, as fintechs cobram talvez de 0,5% a 2%. De acordo com o Banco Mundial, o custo m\u00e9dio global das remessas \u00e9 de ~6%<\/strong> do valor enviado (nos \u00faltimos anos), mas servi\u00e7os como o Wise geralmente cobram menos de 2%. A meta da ONU \u00e9 reduzir os custos de remessas para 3% at\u00e9 2030<\/strong>, e as fintechs est\u00e3o impulsionando esse progresso.<\/p>\n\n

Pagamentos transfronteiri\u00e7os B2B e PME<\/strong><\/h3>\n\n

Para empresas, especialmente PMEs, as solu\u00e7\u00f5es fintech (\u00e0s vezes chamadas de FX fintech ou provedores de pagamento internacional) oferecem melhores taxas de c\u00e2mbio e plataformas on-line mais f\u00e1ceis em compara\u00e7\u00e3o aos servi\u00e7os banc\u00e1rios tradicionais.<\/p>\n\n

Empresas como Wise Business, Revolut Business, WorldFirst e novos especialistas em B2B como Airwallex ou CurrencyCloud (que agora faz parte da Visa) oferecem contas multimoeda, para que uma PME possa manter saldos em v\u00e1rias moedas e pagar com elas sem convers\u00f5es desnecess\u00e1rias.<\/p>\n\n

Isso \u00e9 extremamente \u00fatil para vendedores ou contratantes de com\u00e9rcio eletr\u00f4nico que trabalham com clientes no exterior. Os bancos ainda dominam os grandes fluxos corporativos internacionais. Na verdade, os bancos s\u00e3o respons\u00e1veis \u200b\u200bpor cerca de 92% dos volumes globais de pagamentos internacionais B2B (que eram de cerca de US$ 27,8 trilh\u00f5es em 2023).<\/strong> Os players n\u00e3o banc\u00e1rios, incluindo fintechs, t\u00eam cerca de 8% (divididos entre servi\u00e7os corporativos e focados em PMEs).<\/p>\n\n

Portanto, embora as fintechs tenham feito a diferen\u00e7a, ainda h\u00e1 uma grande oportunidade de capturar mais do mercado B2B que os bancos atendem atualmente (geralmente com taxas altas). As fintechs est\u00e3o fazendo isso oferecendo melhores integra\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas (como pagamentos baseados em API para neg\u00f3cios on-line), atendimento ao cliente superior para PMEs que podem se sentir negligenciadas pelos grandes bancos e servi\u00e7os adicionais, como financiamento de faturas em torno dos pagamentos.<\/p>\n\n

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Os bancos ainda administram a maior parte dos fluxos globais de pagamentos internacionais B2B (ano fiscal de 2023), mas as fintechs n\u00e3o banc\u00e1rias est\u00e3o gradualmente expandindo sua fatia de mercado. O gr\u00e1fico mostra ~92% dos US$ 27,8 trilh\u00f5es em fluxos B2B processados \u200b\u200bpelos bancos, com os 8% restantes divididos entre fintechs que atendem empresas e PMEs.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Inova\u00e7\u00e3o e Tecnologia<\/strong><\/h2>\n\n

V\u00e1rias inova\u00e7\u00f5es importantes est\u00e3o melhorando os pagamentos transfronteiri\u00e7os.<\/p>\n\n

Vincula\u00e7\u00e3o de pagamentos em tempo real:<\/strong><\/h3>\n\n

Sistemas dom\u00e9sticos de pagamento instant\u00e2neo est\u00e3o sendo conectados atrav\u00e9s de fronteiras. Por exemplo, o Banco da Inglaterra tem explorado liga\u00e7\u00f5es entre os sistemas de Pagamentos Mais R\u00e1pidos do Reino Unido e de outros pa\u00edses. H\u00e1 uma iniciativa entre Cingapura e o Reino Unido para vincular o Faster Payments ao PayNow de Cingapura para transfer\u00eancias em tempo real. Se mais desses v\u00ednculos acontecerem, enviar dinheiro para o exterior poder\u00e1 ser t\u00e3o r\u00e1pido quanto enviar uma mensagem de texto.<\/p>\n\n

SWIFT gpi:<\/strong><\/h3>\n\n

A rede SWIFT (usada por bancos) introduziu o gpi (Global Payments Innovation),<\/strong> que acelerou significativamente as transfer\u00eancias banc\u00e1rias correspondentes e fornece rastreamento. Muitos pagamentos SWIFT gpi agora s\u00e3o feitos no mesmo dia e v\u00eam com visibilidade de status de ponta a ponta. Os bancos do Reino Unido que participam do GPI podem oferecer um servi\u00e7o melhor aos clientes corporativos (voc\u00ea pode rastrear seu pagamento internacional como um pacote da FedEx).<\/p>\n\n

Blockchain e Criptomoedas:<\/strong><\/h3>\n\n

V\u00e1rias fintechs e bancos est\u00e3o testando pagamentos internacionais baseados em criptomoedas ou DLT. A Ripple (com sua solu\u00e7\u00e3o baseada em XRP) contratou algumas empresas de pagamento e bancos (incluindo algumas MSBs do Reino Unido) para usar sua rede para liquida\u00e7\u00e3o r\u00e1pida. Embora problemas regulat\u00f3rios com o XRP tenham dificultado isso nos EUA, algum uso continua em outros lugares.<\/p>\n\n

Stablecoins<\/strong> est\u00e3o sendo usadas em programas piloto para movimentar dinheiro entre pa\u00edses fora dos sistemas ferrovi\u00e1rios tradicionais. Por exemplo, uma empresa do Reino Unido pode usar a stablecoin USDC para enviar dinheiro a um parceiro na \u00c1sia em minutos, que ent\u00e3o o saca na moeda local. Embora ainda n\u00e3o sejam comuns, se as stablecoins regulamentadas se tornarem realidade, elas poder\u00e3o complementar as redes existentes para liquida\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas no atacado ou ap\u00f3s o expediente.<\/p>\n\n

Ferramentas de gest\u00e3o de c\u00e2mbio:<\/strong><\/h3>\n\n

As fintechs est\u00e3o adicionando ferramentas adicionais aos pagamentos, por exemplo, a capacidade de bloquear taxas de c\u00e2mbio (contratos a termo) para PMEs, ou algoritmos que dividem uma grande transfer\u00eancia ao longo do tempo para calcular a m\u00e9dia das taxas de c\u00e2mbio. Antigamente, essas fun\u00e7\u00f5es eram de dom\u00ednio dos departamentos de tesouraria dos grandes bancos e agora est\u00e3o acess\u00edveis por meio de aplicativos fintech f\u00e1ceis de usar.<\/p>\n\n

Open Banking para FX:<\/strong><\/h3>\n\n

Alguns servi\u00e7os fintech usam o open banking para sacar fundos da conta banc\u00e1ria do remetente (em moeda local) e depois lidar com a convers\u00e3o cambial e o pagamento. Isso reduz as taxas do cart\u00e3o ou a necessidade de enviar uma transfer\u00eancia para a conta da fintech \u2013 ela pode debitar diretamente a conta do usu\u00e1rio por meio de uma API. Simplifica ainda mais a jornada do usu\u00e1rio.<\/p>\n\n

Desafios regulat\u00f3rios e de conformidade:<\/strong><\/h3>\n\n

Os pagamentos internacionais enfrentam rigorosos requisitos de conformidade, principalmente em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro (AML) e san\u00e7\u00f5es.<\/strong> As fintechs nesse dom\u00ednio devem ter fortes controles de combate \u00e0 lavagem de dinheiro, pois podem ser alvos de fluxos il\u00edcitos se n\u00e3o forem gerenciadas (transferir dinheiro internacionalmente \u00e9 o que os lavadores de dinheiro buscam fazer).<\/p>\n\n

A FCA j\u00e1 reprimiu algumas empresas de moeda eletr\u00f4nica por seus sistemas AML fracos no passado. Como mencionado anteriormente, a redu\u00e7\u00e3o de risco pelos bancos<\/strong> afeta esse espa\u00e7o: muitas fintechs dependem de bancos parceiros para manter fundos ou fornecer liquidez cambial, e alguns bancos cortaram correspondentes ou contas MSB por medo do risco de lavagem de dinheiro. Isso torna crucial que as fintechs mantenham uma conformidade impec\u00e1vel para manter parcerias e contas abertas.<\/p>\n\n

Do lado positivo, reguladores globais (FSB, GAFI) est\u00e3o trabalhando em iniciativas para melhorar os pagamentos transfronteiri\u00e7os<\/strong> como uma meta pol\u00edtica, concentrando-se em coisas como harmonizar requisitos de identifica\u00e7\u00e3o, promover o compartilhamento de dados para conformidade, etc.<\/p>\n\n

O roteiro do G20 para aprimorar os pagamentos transfronteiri\u00e7os, que o Banco da Inglaterra apoia ativamente, inclui v\u00e1rios blocos de constru\u00e7\u00e3o (desde a extens\u00e3o do hor\u00e1rio de funcionamento dos sistemas de pagamento at\u00e9 a explora\u00e7\u00e3o de CBDCs para uso transfronteiri\u00e7o). As fintechs do Reino Unido est\u00e3o alinhadas com esses esfor\u00e7os, j\u00e1 que regras e padr\u00f5es mais flex\u00edveis em n\u00edvel internacional beneficiar\u00e3o aqueles que oferecem servi\u00e7os internacionais.<\/p>\n\n

Trajet\u00f3ria da Concorr\u00eancia e dos Custos:<\/strong><\/h3>\n\n

A competi\u00e7\u00e3o nesse espa\u00e7o definitivamente reduziu os custos. Os players tradicionais (como Western Union e MoneyGram) tiveram que cortar taxas ou lan\u00e7ar seus pr\u00f3prios aplicativos digitais para acompanhar os concorrentes do setor fintech.<\/p>\n\n

Os bancos introduziram seus pr\u00f3prios servi\u00e7os semelhantes aos de fintech (a conta Global Money do HSBC oferece transfer\u00eancias sem taxas para alguns corredores, por exemplo). \u00c9 prov\u00e1vel que vejamos mais redu\u00e7\u00f5es nas taxas <\/strong>e estreitamento dos spreads cambiais \u00e0 medida que as fintechs otimizam e escalam.<\/p>\n\n

No entanto, \u00e9 importante observar que alguns corredores de remessas s\u00e3o mais caros do que outros: corredores de alto volume (do Reino Unido para a \u00cdndia, do Reino Unido para a Nig\u00e9ria, etc.) tornaram-se relativamente baratos devido \u00e0 concorr\u00eancia, enquanto rotas ex\u00f3ticas ou de baixo volume continuam mais caras.<\/p>\n\n

As fintechs podem enfrentar esses problemas formando redes ou usando criptomoedas como intermedi\u00e1rias onde os v\u00ednculos banc\u00e1rios s\u00e3o fracos.<\/p>\n\n

Concluindo, os pagamentos internacionais deixaram de ser um processo pesado e opaco e passaram a ser um servi\u00e7o centrado no usu\u00e1rio e habilitado pela tecnologia,<\/strong> em grande parte gra\u00e7as \u00e0 inova\u00e7\u00e3o das fintechs. O papel do Reino Unido nisso \u00e9 significativo, com empresas liderando internacionalmente. \u00c0 medida que avan\u00e7amos em 2025, espere um progresso cont\u00ednuo em dire\u00e7\u00e3o ao Santo Graal dos pagamentos internacionais: transa\u00e7\u00f5es que s\u00e3o instant\u00e2neas, quase gratuitas e t\u00e3o simples quanto um pagamento dom\u00e9stico,<\/strong> tudo isso mantendo uma forte seguran\u00e7a.<\/p>\n\n

Conseguir isso universalmente \u00e9 um desafio, mas a cada ano o setor se aproxima um pouco mais, com as fintechs do Reino Unido entre as que est\u00e3o no comando.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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