2025 não é um “retorno ao normal”; é o início da fase de crescimento impulsionada pela conformidade das fintechs. Os pipelines de talentos, os fluxos de capital e os lançamentos de produtos validam uma mudança radical na maturidade:
- Contratação = capacidade de entregar produtos de nível de governança com rapidez.
- Financiamento = confiança de que o Reino Unido continua sendo o centro nevrálgico das fintechs na Europa.
- Inovação de produtos = prova de que regulamentação pode coexistir com rendimento.
As partes interessadas que contratarem funcionários cedo, criarem estruturas de risco defensáveis e monetizarem a confiança não apenas passarão na próxima inspeção da FCA, como também controlarão a curva de crescimento até 2026.
Quatro sinais discretos estão convergindo: uma estratégia de expansão que prioriza talentos, sinais verdes em capital de risco, lançamentos de produtos voltados para segmentos inexplorados e um ambiente macro finalmente apontando para o norte.
Os números concretos por trás do hype
| Indicador | Novo ponto de dados de 2025 | Δ vs. 2024 |
|---|---|---|
| Vagas profissionais | +32% em todo o setor | +4 pontos percentuais |
| Empregos em conformidade e risco | +29% | +3 pontos percentuais |
| Funções em crimes financeiros | +50% | +7 pontos percentuais |
| Funções de cibernética/engenharia | +39% | +6 pontos percentuais |
| Financiamento de risco (último negócio) | OpenFX levanta US$ 23 milhões na Série A | n / D |
| Novos participantes do mercado | LHV Bank lança conta corrente de varejo no Reino Unido a 3,25% AER | Primeiro novo banco de varejo desde 2021 |
| Macro pano de fundo | PIB do Reino Unido +1,2% (estimativa do FMI para 2025) | +0,5 pp |
| Transformação de pagamentos | Mercado de pagamentos B2B avaliado em US$ 120 trilhões e em rápida digitalização | +— |
Por que o crescimento está acelerando agora
- O talento é o acelerador da receita. Um aumento de 32% nas contratações não é um recrutamento de vaidade; é a estrutura para novas linhas de receita — APIs de câmbio, finanças incorporadas e depósitos de varejo de alto rendimento. Ignore isso e os concorrentes fornecerão mais recursos e conquistarão clientes com restrições de conformidade.
- A regulamentação está se transformando em um catalisador de crescimento. As mesmas regras que impulsionaram um aumento de 50% nas contratações de combate à lavagem de dinheiro estão desbloqueando a confiança com parceiros institucionais, permitindo escalas em pagamentos internacionais (veja o alcance da OpenFX em 26 países).
- A inovação de produtos está novamente em evidência. A conta corrente de 3,25% AER do LHV Bank sinaliza uma competição renovada por depósitos de varejo e empréstimos para PMEs — um mecanismo de margem que ficou inativo por uma década.
- Ventos favoráveis macro reduzem o custo de capital. As previsões do FMI de crescimento de 1,2% do PIB, aliadas à estabilização da inflação, reduzem a taxa mínima para investimentos em reformas do sistema central e resiliência cibernética.
- Mudança geracional nas finanças B2B expande o TAM. Os gerentes financeiros da Geração Z estão forçando um mercado de pagamentos de US$ 120 trilhões a abandonar cheques e adotar trilhos baseados em API — um terreno perfeito para exportações de infraestrutura fintech do Reino Unido.
Seis estratégias de crescimento para fundadores e diretores
- Alinhe o número de funcionários ao resultado do produto, não aos orçamentos de RH. Mapeie a economia da unidade e contrate equipes “full-stack” (engenheiro + produto + analista de conformidade) para cada vertical de crescimento. Estabelecer uma proporção de 1:1 de FTEs em conformidade para um ARR incremental de £ 3 milhões em negócios internacionais.
- Aproveite o “prémio regulatório”. Apresente aos investidores o aumento de 50% nos cargos relacionados a crimes financeiros como uma vantagem, não um custo. Acordos como o aumento de US$ 23 milhões da OpenFX mostram que o capital está fluindo para empresas que demonstram governança de nível institucional desde o primeiro dia.
- Produza depósitos com rapidez. Siga o exemplo do LHV Bank: combine contas de alto rendimento com serviços de valor agregado (câmbio instantâneo, pontuação de risco em tempo real). Os conselhos que conseguirem transferir depósitos para empréstimos a PMEs em até 90 dias capturarão vantagens tanto em NIM quanto em fidelidade.
- Transforme gastos cibernéticos em recursos visíveis para o cliente. Aloque 10% do orçamento de tecnologia para resiliência (a mediana do setor nos dados de contratação) e anuncie isso como “tempo de atividade sempre ativo” para clientes corporativos. Vincule os KPIs do CISO aos leads qualificados de vendas fechados.
- Aproveite a arbitragem de talentos regionais sem perder a cultura central. Manchester e Cardiff oferecem um desconto salarial de 18%. Crie grupos distribuídos com sprints trimestrais em Londres para manter a coesão e, ao mesmo tempo, estender a pista de queima em 4 a 6 meses.
- Incorpore a IA taticamente e mantenha os humanos informados. Automatize a triagem de AML de primeira linha, mas exija a aprovação humana nos SARs. Pilotar geradores de políticas orientados por LLM para reduzir o tempo de rascunho em 60%, mas ancorar a responsabilidade sob o Regime de Gerentes Sêniores da FCA.
Perguntas frequentes do executivo
As contratações de fintech no Reino Unido realmente crescerão 32% em 2025?
Sim. Duas fontes independentes (Morgan McKinley/Vacancysoft) confirmam um aumento de 32% em todo o setor, com funções de conformidade, segurança cibernética e engenharia liderando.
Por que as vagas na área de crimes financeiros aumentaram 50%?
As regras mais rígidas da FCA para responsabilidade por fraude em APP e a volatilidade das sanções globais forçam as empresas a dobrar a capacidade dos analistas para evitar multas e redução de risco dos bancos correspondentes.
O financiamento de risco ainda está congelado?
Não. Embora 2024 tenha sido brutal, acordos como o aumento de US$ 23 milhões da OpenFX e linhas de dívida específicas do setor (por exemplo, a linha de crédito de £ 300 milhões da Wagestream no início deste mês) indicam capital seletivo, mas decisivo, para jogos de crescimento com fossos regulatórios.
Quais novos produtos sinalizam o momento do mercado?
A conta corrente com juros de 3,25% do LHV Bank — o primeiro lançamento de um banco de varejo com serviço completo desde 2021 — destaca uma mudança para empréstimos para PMEs financiados por depósitos.
