Quando a aplicação de sanções aumentou 200% em 2024 e as multas chegaram a £ 300.000, manter-se atualizado com as orientações do OFSI tornou-se uma questão de sobrevivência empresarial.
Algo mudou na aplicação das sanções no Reino Unido este ano. O ritmo acelerou, as penalidades ficaram mais severas e a margem de erro desapareceu. Em 18 de agosto, o Escritório de Implementação de Sanções Financeiras (OFSI) do Tesouro de Sua Majestade atualizou suas orientações e perguntas frequentes sobre sanções financeiras, marcando outro marco no que se tornou o cenário de conformidade mais exigente que as empresas de pagamento internacionais já enfrentaram.
Esta não é mais uma atualização regulatória de rotina. É uma resposta a um ambiente em que mais de 1.700 designações relacionadas à Rússia foram adicionadas desde 2022, as ações de fiscalização aumentaram mais de 200% ano a ano e as empresas estão descobrindo que as lacunas de conformidade custam mais do que apenas dinheiro — elas custam relacionamentos comerciais, parcerias bancárias e licenças operacionais.
Se você administra um provedor de serviços de pagamento, uma EMI ou qualquer empresa de serviços financeiros que lida com fluxos internacionais, esta atualização de orientação exige sua atenção. Veja o porquê e, mais importante, o que você precisa fazer a respeito.
O cenário de conformidade mudou fundamentalmente
Vamos começar com os números que importam. Desde maio de 2022, o OFSI adicionou mais designações às listas de sanções do Reino Unido do que na década anterior combinada. Somente as sanções à Rússia/Bielorrússia incluem mais de 1.700 designações de indivíduos e entidades. Cada adição cria novos requisitos de triagem, novos riscos de conformidade e novas oportunidades para erros dispendiosos.
Os dados de execução contam a história ainda mais claramente. Somente em julho e agosto de 2025, o OFSI emitiu pelo menos três grandes ações de execução, incluindo uma multa de £ 300.000 que deve fazer com que todos os responsáveis pela conformidade prestem atenção. Eles não estão mais mirando nos malfeitores óbvios; eles estão capturando empresas que achavam que estavam fazendo o suficiente, mas não estavam acompanhando as mudanças nos requisitos.
Para empresas de pagamento internacionais, as sanções representam o que especialistas em conformidade chamam de “risco de maior velocidade”. Ao contrário de outros requisitos regulatórios que evoluem lentamente, as listas de sanções mudam diariamente. Novas designações surgem da noite para o dia. As prioridades de execução mudam com base em eventos geopolíticos que você não pode prever ou controlar.
Seus bancos correspondentes sabem disso. Eles estão reforçando a devida diligência em relação aos parceiros de pagamento porque seu próprio escrutínio regulatório se intensificou. Quando os investigadores do OFSI analisam uma violação de sanções, eles não analisam apenas a empresa que processou a transação; eles examinam toda a cadeia de pagamento, incluindo os parceiros bancários que deveriam ter percebido os sinais de alerta.
O que a atualização de agosto realmente muda
A atualização da orientação do OFSI de 18 de agosto se concentrou em três áreas críticas que impactam diretamente a forma como as empresas de pagamento operam:
Obrigações de relatórios aprimoradas A orientação esclarece os requisitos que entraram em vigor em 14 de maio de 2025, expandindo os relatórios obrigatórios além das instituições financeiras tradicionais. Se você for uma empresa relevante segundo a definição atualizada (que inclui a maioria dos PSPs, EMIs e serviços relacionados), você deve relatar conhecimento ou suspeita razoável de violações de sanções. A orientação define o que constitui “suspeita razoável” e reduz os prazos para denúncias.
Expectativas de triagem mais rigorosas O OFSI agora fornece exemplos específicos de procedimentos de triagem adequados, incluindo requisitos para atualizações diárias de listas, verificação delta e controles de fallback. A orientação aborda explicitamente os riscos emergentes em criptoativos e transações intermediadas. Ações de execução recentes mostram que “não sabíamos sobre a atualização” não é mais uma defesa aceitável.
Orientação de Licenciamento Refinada A atualização esclarece quando licenças gerais se aplicam e quando licenças específicas são necessárias. Para empresas de pagamento que lidam com financiamento comercial, pagamentos humanitários ou outras atividades potencialmente licenciadas, a orientação fornece limites mais claros, mas também requisitos de documentação mais rigorosos.
O impacto real nas suas operações comerciais
Veja o que essas mudanças significam para suas operações diárias. Quando seu sistema de triagem sinaliza uma possível correspondência, seu tempo de resposta e processo de escalonamento passam a ser mais examinados. O OFSI espera relatórios imediatos de pessoas designadas suspeitas, e “imediato” foi esclarecido para significar dentro de horas, não de dias.
As necessidades de treinamento da sua equipe foram expandidas. A orientação inclui novos exemplos específicos do setor que sua equipe de operações precisa entender. Auditorias recentes do setor descobriram que empresas com materiais de treinamento desatualizados enfrentavam revisões regulatórias prolongadas e maior exposição a penalidades.
Seus controles de tecnologia devem ser mais robustos. Os processos diários de atualização de listas precisam de verificações delta documentadas e procedimentos de fallback automatizados. Processos manuais são aceitáveis como backups, mas não como controles primários. Empresas que sofreram falhas no sistema sem alternativas adequadas enfrentaram ações de execução mesmo quando nenhuma violação real ocorreu.
Os padrões de documentação aumentaram. Cada análise de lacunas, cada sessão de treinamento, cada atualização do sistema precisa de registros datados. Investigadores do OFSI e auditores bancários citam consistentemente documentação inadequada como evidência de comprometimento de conformidade insuficiente.
Seu plano de ação de conformidade passo a passo
Com base nas orientações atualizadas e nos padrões de execução recentes, aqui está seu plano de resposta abrangente:
Ações Imediatas (Esta Semana)
Revalide toda a sua política de sanções de acordo com as orientações atualizadas do OFSI. Não procure apenas por mudanças; faça uma comparação linha por linha. Crie uma análise de lacunas datada documentando cada discrepância entre seus procedimentos atuais e os requisitos atualizados. Este documento se torna uma evidência crucial caso surjam dúvidas posteriormente sobre seus esforços de conformidade.
Verifique imediatamente seus controles de atualização diária de lista. Teste seu sistema principal, procedimentos de backup e processos de notificação à equipe. Documente os resultados dos testes. Se você encontrar lacunas, corrija-as agora e documente as etapas de correção.
Ações de curto prazo (próximas duas semanas)
Execute novamente a verificação abrangente de qualidade em seus corredores de transações de maior risco. Concentre-se particularmente nas designações Rússia/Bielorrússia e em quaisquer regimes recentemente listados. A orientação destaca especificamente os riscos de criptoativos, onde operações internacionais congelaram £ 26 milhões em ativos ilícitos somente em março de 2025. Documente os resultados da amostra e quaisquer melhorias feitas no sistema.
Programe um treinamento obrigatório para toda a equipe de operações que lida com triagem de transações, escalonamentos ou diligência devida do cliente. Use os exemplos atualizados do OFSI e as orientações específicas do setor. Mantenha registros de presença e materiais de treinamento datados de acordo com a versão de orientação utilizada.
Atualize seus manuais operacionais para incluir links diretos para orientações ao vivo do OFSI. Os funcionários precisam ter acesso a informações atualizadas, não a procedimentos impressos que se tornam obsoletos. Auditorias recentes descobriram que empresas com links ativos incorporados demonstraram melhores resultados de conformidade do que aquelas que dependem de procedimentos estáticos.
Ações em andamento (mensal)
Estabelecer revisões mensais de orientação do OFSI. A atualização de agosto não será a última; o OFSI atualiza esta orientação regularmente com base nos riscos emergentes e na experiência de execução. Defina lembretes de calendário e atribua responsabilidades a membros específicos da equipe.
Implementar testes de controle de qualidade de triagem trimestrais com resultados documentados. Não espere por auditorias anuais para descobrir fraquezas no sistema. Testes internos regulares ajudam você a detectar problemas antes que reguladores ou parceiros bancários o façam.
Mantenha a conscientização contínua da equipe por meio de breves atualizações mensais sobre tendências de sanções, novas designações e desenvolvimentos regulatórios. A conformidade não é um evento de treinamento único; é uma disciplina operacional contínua.
A Visão Estratégica: Por que isso importa além da conformidade
Entender as atualizações de orientação do OFSI como meros exercícios de conformidade ignora seu impacto comercial mais amplo. A conformidade com as sanções afeta diretamente seus relacionamentos bancários, que determinam sua capacidade de operar efetivamente em mercados internacionais.
Os bancos correspondentes agora realizam análises mais frequentes e detalhadas de seus parceiros provedores de serviços de pagamento. Eles estão procurando evidências de programas de conformidade robustos e atuais. As empresas que conseguem demonstrar respostas proativas às atualizações de orientações mantêm relacionamentos bancários mais fortes e melhor acesso aos corredores de pagamento.
Seus padrões de conformidade também afetam a aquisição e retenção de clientes. Clientes corporativos maiores incluem cada vez mais requisitos de conformidade com sanções em seus critérios de seleção de fornecedores. Demonstrar programas de conformidade atuais e abrangentes se torna uma vantagem competitiva, não apenas uma obrigação regulatória.
Os aspectos de reputação também importam. Ações de execução de sanções recebem atenção significativa do setor. Ser nomeado em notificações de execução do OFSI afeta sua capacidade de atrair clientes, parceiros bancários e até mesmo funcionários. Em nosso setor interconectado, sinais de alerta regulatórios se espalham rapidamente pelas redes profissionais.
Preparando-se para o que está por vir
A atualização da orientação do OFSI de agosto reflete tendências mais amplas na aplicação de sanções no Reino Unido, que não mostram sinais de desaceleração. As ações de fiscalização aumentaram drasticamente, as penalidades ficaram maiores e as expectativas regulatórias continuam crescendo.
As ações de fiscalização aumentaram significativamente, as expectativas ficaram maiores e as expectativas regulatórias começaram a crescer. O ambiente regulatório mudou de grandes atualizações periódicas para refinamento contínuo.
Seu programa de conformidade precisa ser projetado para essa nova realidade. Procedimentos estáticos revisados anualmente não serão suficientes. Você precisa de sistemas e processos que possam se adaptar rapidamente às mudanças de requisitos, mantendo ao mesmo tempo padrões consistentes de documentação e competência da equipe.
As empresas que prosperarão nesse ambiente são aquelas que veem a conformidade com as sanções não como um fardo, mas como uma disciplina operacional. Eles investem em sistemas robustos, treinamento abrangente de equipe e monitoramento proativo de desenvolvimentos regulatórios. Eles documentam tudo, testam regularmente e mantêm relacionamentos sólidos com parceiros bancários que valorizam seu compromisso com a conformidade.
A orientação atualizada do OFSI está disponível no GOV.UK e deve ser favoritada por todos os responsáveis pela conformidade no setor de pagamentos internacionais. Mais importante ainda, ele deve ser entendido não apenas como um requisito regulatório, mas como um modelo para manter os relacionamentos comerciais que permitem sua operação contínua em um cenário de pagamentos globais cada vez mais complexo.
